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优化我国农村金融结构的建议

发布日期:2025-05-17 浏览次数:

优化我国农村金融结构的建议
 
(1)建立农业相关金融风险补偿机制,加快农村信用环境建设。
 
农业是一个基础产业,也是一个高风险、低产出的产业。为了弥补金融机构提供农业金融所承担的政策风险和损失,世界各国对农业金融业务提供政策补偿是一种普遍做法。虽然我国农村金融机构承担了大部分政策性的农业支持任务,但在财政补贴和税收优惠方面没有建立相应的补偿机制。这不仅增加了农村金融机构的经营负担,降低了农村金融机构的竞争活力,而且阻止了农村金融的健康发展。针对农村金融业务风险大、自然灾害影响大、农民收入低、还款能力弱等问题,建立健全农业贷款风险补偿机制。一是尽快建立存款保险制度,利用存款保险机制及时监测和纠正问题农村金融机构,促进农村金融机构规范健康发展,积极探索和发展农业保险和农产品期货市场,发挥农产品期货市场和农业保险在稳定粮食价格、保护农民利益方面的作用和作用。三是进一步加快信用环境建设,加强信用机构与农民之间的信息沟通,建立信用风险分散机制,降低信息成本或交易成本,降低金融机构的风险。
 
(2)完善现代农村金融体系,提高农村金融结构效率。
 
农村金融机构应当改变产权不清、法人治理结构不完善、缺乏有效激励机制等突出问题。农村信用社是我国农村金融组织的主体,是农村金融的主要力量,改革和完善农村金融组织体系,首先从农村信用社改革开始,在坚持股份制改革方向的前提下,根据当地情况采取措施,逐步实施,采取具体的组织形式,地方、股份制农村商业银行作为我国农村信用社发展的目标模式。根据激励相容的制度安排,地方政府应将农村信用社视为当地农村经济发展的重要因素,允许地方财政代表地方政府持股,支持信用社以优惠政策化解支付风险。从农业银行的比较优势来看,其优势不在城市而在农村,其核心竞争力的培育也应在农村。农业银行应加强县以下机构建设,提高对农村金融市场的影响力,通过资本优势、网络优势、团队优势和技术优势服务农村金融市场。在此基础上,政府相关部门应适当放松金融市场准入制度,允许私人资本进入金融领域,优化农村金融结构,特别是鼓励和支持各种所有制金融组织的发展,大力培养各种形式的小额信贷组织;积极稳步推进利率市场化,进一步扩大存款贷款利率波动范围,充分调动农村金融组织投资农业、农村、农民的积极性。
 
(3)加强农村金融结构管理体系建设,准确定位农村金融市场。
 
农村金融结构是我国金融改革发展的新课题。农村经济的发展需要国家进一步加强农村金融机构发展的经济政策。农村金融机构是服务农村经济的主要金融力量,根据服务对象的多层次性和金融机构自身发展的差异来确定其经营的多样性。在经营中提供自己独特的金融服务,在此基础上发展成为分布广泛、经营灵活、市场敏感性强的金融机构。在市场定位过程中,农村金融机构要树立正确的经营指导思想,找准服务方向,调整资产负债结构,树立适度规模经营、稳定有效发展的指导思想,加大对水产养殖、农业产业化和优质特色农业的支持力度。促进县经济发展和金融机构适度竞争,允许社会基金参与现有金融机构重组,参与新建农村金融机构,促进交易工具和商业品种创新,探索更适合中国国情的农村金融组织形式。以市场配置的方式,积极拓展外延和内涵的空间,根据自身特点开展农村金融创新活动,吸引和方便客户。一方面,扩大传统业务规模,更新观念,改变以往的经营模式,做到“人无我有,以特取胜”;另一方面,要增加业务品种,走出传统业务的狭窄范围,在积极拓展资产负债业务创新的同时,把握中间业务的发展,成为新的效益增长点。农村金融机构还应完善业务规则,积极发展农民个人消费信贷,利用农村金融机构擅长零售业务的优势,将业务触角扩展到农民消费金融服务的新领域。
 
(4)建立以中央银行和金融监管机构为主导、以地方政府为主体的新型监管体系。
 
长期以来,金融监管及其体系建设一直是我国的薄弱环节,其中农村金融监管较为薄弱。目前,我国金融只有中央监管体系,地方政府缺乏热情。因此,要建立以中央银行和金融监管部门为主导、以地方政府为主体的农村金融监管体系。地方政府要进一步加强与中央银行和金融监管部门的沟通协调,加强功能监管和审慎监管,完善市场信息披露制度,努力防范各种金融风险。建立农村金融事务协调机制,充分利用地方政府和金融监管机构在农村经济发展和金融部门信息方面的比较优势,通过沟通便于决策,在金融危机处理和金融风险化解方面采取协调行动,尽量减少损失及其负面影响。