湘阴县农民工创业融资环境存在问题

湖南省岳阳市湘阴县是农业大县，农民工出口大县。在全市，湘阴县融资环境相对较好。全县金融机构贷款余额85.2亿元，比年初增加12.02亿元，增长16.4%，存贷比59.9%，居全市第一。因此，对湘阴县农民工返乡创业融资环境问题及对策的研究对其他地区具有一定的借鉴意义。湘阴县政府大力推进农民工返乡创业，不仅是城乡统筹和社会主义新农村建设背景下的发展产物，也是解决农村发展问题的重要手段。在鼓励农民工返乡创业的政策措施中，湖南省岳阳市出台了《关于鼓励和引导农民工返乡创业的若干意见》，在税收、土地利用等方面制定了一定的优惠政策。湘阴县农民工返乡创业过程中遇到的一个普遍而持续的“老难”问题是融资难。

 

湘阴县农民工创业融资环境存在问题

 

(1)贷款门槛相对较高

 

农村信用贷款产品少，农民信用信息缺失。农民工更难像在城市里一样贷款。金融机构对抵押贷款的抵押条件设置严格，贷款手续繁琐，还款周期短，多为一年，不能满足企业家长期多年的生产经营需求。金融机构个人无担保贷款额度小，利率高，往往是返乡创业者的杯水车薪。此外，第三方担保机构的担保费率非常高，包括手续费、评估费、担保费、利息补偿费等，总应付贷款总额的40%远超出返乡创业者可接受的范围。

 

（2）金融供应严重不足

 

湖南省委1号连续13年关注“三农”问题以来，湘阴县经济发展巨大。2016年，全县财政总收入13.5亿元，年增长10.1%。然而，农村金融体制改革进程与农村经济发展明显脱节。农村金融改革不能适应农村经济的发展，农村金融供给不能满足农村经济发展的需要。湘阴县农村金融发展的现状是：金融体系单一，金融服务机构网点少，金融资产少，金融管理受制度限制大，金融风险大。

 

（三）融资信息不畅通

 

目前，我国对农民工返乡创业出台了一系列优惠政策，但农民工与贷款机构的信息交流不畅，农民工返乡创业很少享受政府优惠政策。然而，农村金融机构的宣传力度较低，为返乡企业家服务的热情也不高。相反，更多的返乡企业家只收集一些非法贷款组织的信息，使一些返乡创业的农民工走上了高利贷等不良贷款的弯路。目前，湘阴县返乡创业农民工贷款满意度仅为16%。然而，在农村正规金融机构为了贷款效率和降低信用风险的要求而采取的贷款配置政策下，存在一定的信息不对称问题。农村返乡创业企业分散，融资机构难以获得不同地区不同小企业的贷款需求，正规金融机构的贷款难以准确分配给真正有贷款需求的返乡创业者。