我国家庭财富管理金融服务的发展特点

我国家庭财富管理金融服务的发展特点

 

中国商业银行家庭财富管理业务在实践中进行探索，借鉴国际银行的成功经验，特别是个别商业银行加强市场拓展，加快家庭财富管理业务发展，为国内商业银行财富管理业务的发展积累了经验。

 

首先，定位策略有自己的重点。由于商业银行发展财富管理的起点和基础不同，在开展家庭财富管理业务时，往往会根据自己的客户定位制定自己的发展策略。

 

二是金融产品的初步整合。目前，人民币金融产品、外汇金融产品、开放式基金、货币市场基金、信托产品、个人黄金投资、外汇投机、房地产等投资项目日益丰富，使银行能够为客户提供更多的选择。在开展金融业务和推出新产品的同时，几乎所有的银行都选择了产品集成的方式，以各种包装的名义包装不同的金融产品，以向客户呈现。

 

第三，市场营销越来越受到重视。近两年来，随着政策的不断调整和市场的逐步开放，金融业的竞争加剧，尤其是银行业。市场营销逐渐受到国内商业银行的重视，一些商业银行开始尝试财富管理品牌营销。

 

第四，服务环境不断改善。作为国内新的零售银行业务，家庭财富管理业务必须得到新的硬件环境的支持。因此，银行开始增加成本投资，重视传统银行业务网点的转型。例如，光大银行以“阳光金融”为品牌，不断推出“阳光金融计划”等新金融产品，也开始在全国各地建设金融中心。特别是在郑州、太原、青岛、天津等分行，光大阳光金融中心以其鲜明的形象、合理的布局、亲密的设计和现代装饰风格吸引了大量客户。

 

第五，增值服务逐步完善。为了有效开拓财富管理业务市场，各银行不断推出具体、全新的增值服务内容，部分银行特色明显。例如，工业银行“自然生活”家庭金融卡的客户也分为黑金、白金、黄金、银卡四个层次，其中前三个是VIP客户，提供了非常明确的增值服务标准。这种VIP服务不仅能满足客户对多方位增值服务内容和方式的需求，而且能使VIP客户在服务中体验到尊重的优越感和价值认同感。

 

六是增强专业人才培养意识。作为客户的财务顾问，需要为客户制定财务计划，如帮助客户分析投资、买房、买车、教育、养老等财务目标，评估这些目标与客户财务状况的差距，通过使用额外的投资计划、资产实现计划、盈余现金分配策略和赤字补偿策略，制定个性化的财务计划。向客户介绍金融产品和服务，如帮助客户评估和选择各种适合客户财务状况的金融产品，帮助实现既定的财务计划，提供市场信息和其他服务。作为银行的销售和服务终端，他需要完成银行的销售任务，了解客户的反馈信息，向银行提供改进建议，反映银行的专业水平，维护客户关系，发展更多的客户。