个人规划投资理财的缺陷

1. 个人规划投资理财的缺陷

 

1.1 不清楚投资目标或期望收益过高

 

确定理财目标是投资理财的首要任务，目标确定后，离成功近一半。人们在确定财务目标时，更多的选择是存一笔钱买一套房，结婚买车，筹集孩子的教育基金，或者退休后留作养老金。诚然，这些理财愿望都很好，但理财目标并不明确。在我们选择了财务目标后，概念更加模糊，通常不需要货币准确计算财务结果，实现目标也缺乏具体的期限，通常我们只能处于这样一个模糊的概念状态，不能科学制定财务计划，虽然有这样的财务计划会显得非常空洞，盲目。每个人都会选择理财目标，渴望通过必要的理财方式实现自己的梦想。然而，并不是所有的目标都能实现。首先，期望收入过高是不现实的，导致人们的理财置于幻想之中，缺乏相应的计划来实现这一目标。此外，在理财计划中，它可以催生人们以高风险的方式赢得更多的利益，这与一贯遵循保值增值、安全稳健的理财原则不符。

 

1.2 将财务管理混淆为简单的存款和投资

 

人们对金融管理的理解是存款和投资。投资和金融管理通常被视为使用资金的传统形式，即有收入后，银行要么保证稳定的利息收入，要么购买债券和股票，期待合理的收入。人们生活在经济发展的快速轨道上，如何利用和管理财富的增加日益成为人们关注的焦点。我们一直在等待财富的有效使用，借助不同的投资组合和投资形式，如有效储蓄、投资股票、投资期货、投资保险和投资外汇，不断保持和增加财富的价值，以达到提高生活质量、稳步增加财富的目的。目前市场上投资机构和投资产品种类繁多，短期内难以完全掌握必要的专业投资方法和知识，个人投资理财应运而生，日益成为个人资产管理的协助者和参与者。形成提供个性化投资理财服务的机构，竞相推出理财产品，迅速发展个人理财业务。客观地说，虽然人们渴望金融机构服务，借助专业人员和专业方式降低风险，配置资产组合，但在选择一些金融产品和机构时仍存在误解，在一定程度上金融产品、金融机构和个人投资者联系隔断，不能让个人金融得到全面、彻底的满足。

 

1.3 个人财务管理混乱

 

在频繁的个人金融活动中，很难仅凭自己的大脑完整清晰地记住大量的金融信息，导致各种情况：有些人因丢失或盗窃证券和银行存单而无法提供必要的信息，不能在金融机构挂失；有些投资者买卖股票太多，没有实时记账，有些上市公司经过几次股票，个人账户有多少股票不清楚，导致损失高价抛出更多的好机会；有些人放人身意外伤害保险或财产保险等凭证，万一发生事故，会因为找不到保险单据而增加保险公司索赔的麻烦，等等。

 

2. 个人设计、规划、投资理财的具体思路

 

2.1 打好设计、投资、理财的基础

 

首先，要制定好理财目标。在这方面，首先要考虑的是量化财务管理的目标，比如：我想买房子，这不是财务目标，当然不是。你想买多少房子，明年或明年买什么房子，这是真正的财务目标，也就是定量，给一个明确的时间，价值限制，也可以合理想象住在房子里可能发生什么，这样你就可以更有效地实现你的目标。如果需要实现财务管理的目标，那么这个目标必须有期限、可量化的标准。其次，了解风险偏好。有些人认为自己是一个积极的人，有些人认为自己更保守，如何正确评估自己的风险偏好，有几种方式：一是需要充分了解和考虑自己的情况，单身或建立家庭，养活自己或需要养活家庭，收入和支出的比例是否合理。如果家庭需要抚养一个孩子，那么仍然盲目喜欢冒高投资风险，充分表明缺乏清醒的理解，主要是家庭负担与过去不同；第二，充分考虑投资倾向，如有些人在股市上取得了巨大成就，有些人在投资方面值得称赞，等等；第三，充分考虑个人个性取向，面对不同个性的选择，财务管理决定了他们的一些行为。最后，资产的科学分配。为了进行资产的战略分配，这种资产分配是在极其理性的情况下进行的，不能盲目跟风，随便听别人的意见，今天人们说投资一个项目很好，明天全部投资。资产要分配好。比如从战略角度来看，只有总资产的30%用于投资股票。不管别人做什么，30%都是自己的红线。此外，30%的资产被放在银行，剩下的投资是其他方向。这是资产的战略分配。

 

2.2 学习理财知识，掌握专业技能

 

投资者了解现实市场离不开掌握必要的技能和金融知识，或者以技能和金融知识为前提。所谓知识涵盖财税知识、商业知识、法律知识、市场交易等知识。个人规划投资理财的技能包括收获分析信息、交易结算、网络技术使用等。个人在准备投资理财之前，要掌握必要的理财产品对口知识，以便在投资中审时度势，抓住参与投资的机会，实现正确的理财。虽然不可能要求每个人都了解所有的理财产品，但至少要了解基本原理和流程的运用，防止投资盲目跟风。个人也可以咨询规划理财规划师和专业机构，选择理财工具合理，综合自身特点和优势，实现财富积累。

 

2.3 构建完整的自身金融档案

 

可以从以下几个方面构建完整的自身金融档案:一是档案内容要明确，包括各种证券存单和银行存款的姓名、金融、账户、密码和日期；股票交易记录；保险凭证；个人贷款凭证；不同档期的存款利率、股市、发现和支付国债信息等金融资料；投资理财增值技巧和方法。二是归纳归档方法和技巧，个人没有过多投资的可用笔记本特别记录；如果投资较多，应有正式账簿，划分不同类型，逐一记录个人金融活动内容，并清楚记录所有金融活动；有个人专用电脑的，可以充分发挥优势，将个人金融档案存入电脑，方便随时检索。第三，注意把握核心问题，立即归档，不得随意分散财务信息；实现各种财务内容，完整完整；保密归档，个人印章、身份证、密码分别归档，设置计算机档案密码；及时总结新信息，定期清理旧信息，无论何时档案都具有参考价值。

 

综上所述，个人财务规划对自身和社会都具有重要的现实意义。现代社会有相当复杂的金融工具，仅仅凭直觉和经验投身市场只会增加风险。因此，只有打好设计、投资、理财的基础；学习理财知识，掌握专业技能；只有建立完整的自己的金融档案，才能更科学合理地规划自己的财富和生活，成为理财的领导者和赢家。