保险公司财务管理风险的关键原因

防范保险公司财务管理风险的有效对策

 

（1）树立财务风险控制意识

 

保险公司财务管理风险的关键原因是管理层防范意识薄弱。企业内部缺乏高效的控制体系。因此，防范财务管理风险的首要前提是管理者要树立风险控制意识，明确责任划分，细化分工，逐步落实风险控制工作，最大限度地防范财务风险的可能性[3]。在保险公司内部，要加强宣传，使基层员工认识到风险控制的意义，在工作中发挥主观主动性，及时发现风险，采取有效措施防范，真正做到防患于未然。在新形势下，保险公司的发展机遇和挑战并存。面对激烈的市场竞争，缺乏完善的财务管理体系将在很大程度上损害保险公司的竞争力。因此，保险公司领导要了解当前发展现状，制定风险应对措施，制定企业财务战略和计划。例如，财务约束机制可以从内部和外部两个层面开始。前者主要是财务预算管理，如各级权利和责任的分配，后者强调市场“看不见的手”的管理和控制。加强预算管理，及时分析研究，及时纠正预算实施中的偏差，提高预算管理的质量和效率。通过内外有机整合，可以加强对企业的内部监督管理。不仅如此，在风险管理机制的指导下，还可以发现企业的其他问题，使保险公司日益完善。在信息时代的背景下，保险公司应积极引进先进技术，利用计算机软件对海量数据进行系统的分析和研究，提取对公司有利和不利的信息。一般来说，风险是不可控的。我们不能消除风险，但我们可以根据公司的特点和实际情况提前做好准备，制定有效的风险管理策略。

 

（2）优化公司资本结构结构

 

资本结构作为各种资本的价值构成及其相应的比例关系。现阶段，根据保险公司财务管理的现状，应积极构建多元化的资本结构。多元化资本结构作为企业未来发展的必然趋势，保险公司相应调整结构，可以帮助企业合理处理现有资本资源，减少事故造成的企业损失。如调整股权资本和债务资本，或争取多元化融资方式，增加债务资本，减少股权资本，优化调整企业资本结构，顺应宏观经济发展趋势，为企业可持续发展提供坚实的资本基础，更好地应对未来潜在风险。

 

（3）积极构建风险预警系统

 

在经济发展的新形势下，保险公司开始向现代化、信息化方向创新，更加关注财务管理风险。因此，建立风险预警系统已成为防范风险的重要手段之一[4]。在实践中，我们可以及时预警财务管理中可能存在的风险，从多个角度全面了解和掌握企业的整体财务状况，甚至观察和识别财务指标，及时发出预警信号，为保险公司提供科学依据，减少风险防范的盲目现象。在风险防范中，我们可以及时意识到潜在的风险，把风险扼杀在摇篮里，为企业节省更多的资源，最大限度地减少损失。与其他行业不同，保险业是以资金为核心的经济实体。因此，加强对资金的处理是非常关键的。内部控制可以协调公司内部子系统之间的资金管理和资金利用，确保公司投资更加科学合理。保险公司在发展过程中，要积极实施内部控制和审计，设立专门的审计部门，从制度层面强调设计部门的独立性，减少人为因素对审计结果的影响，在企业内部定期审计，根据审计结果追究审计人员在内部审计机制中的责任，确保内部审计活动的公平性和客观性，从而更全面地反映公司的财务状况，警示保险公司内部成员实现双重目标。在新时期，保险公司还可以积极建立有效的激励机制，调动内部员工的积极性，及时发现并向管理层报告隐患[5]。

 

根据上述情况，改革开放以来，我国保险业发展迅速，在维护社会稳定方面发挥着非常重要的作用。但同时，也要注意其发展过程中面临的诸多问题，如制度不完善、投资盲目等，造成财务管理风险。因此，在保险公司的发展过程中，管理者要树立正确的思想观念，充分认识到防范财务管理风险的意义，采取合理措施进行调整优化，如实施内部控制和审计，完善财务管理体系，积极引进现代科技，构建风险预警体系，及时发现可能出现的问题和风险，不断提高风险处理能力，增强保险公司的综合竞争力，更好地发挥其社会经济综合效益。