区域性企业融资难的原因

对于绝大多数区域性企业来说，其融资渠道主要是银行信贷，融资难度不同。大型企业或相关行业核心企业治理规范，制度合理，信用水平高，融资难度小，融资成本低；但对于相关行业大多数中小企业来说，由于规模小、风险抵御能力弱、信用水平低、融资难度大，融资成本相对较高。资金作为企业经营的血液，一旦资金断裂，必然会阻碍企业自身的发展，甚至影响相关供应链企业的生存。因此，企业不仅要依靠自身的完善发展来获得低成本的融资，还要利用供应链关系来进一步降低融资成本，控制风险。

 

1、区域性企业融资难的原因

 

作为区域企业资本的最大供应商，银行自身的贷款行为已成为这些企业融资困难的主要原因。银行不愿意贷款的原因如下：

 

（1）由于我国金融体系不完善，反映在缺乏信用监管和相关条款，导致银行增加贷款限制，规避贷款风险；金融监管机构的控制要求和相关评估也使银行更愿意向资本需求较大、信用风险较低的大型企业贷款。

 

（2）由于非核心企业自身利润问题、经营不稳定、规模小、风险抵抗力弱、信用低、信息不对称等原因，银行对向中小企业借贷更加谨慎。

 

二、区域供应链融资模式

 

区域供应链是由产品生产和流通产生的网络结构。它将供应商、制造商、销售商和消费者的几个基本要素连接成一个整体，以显示物流、信息流和资本流的流动方向。供应链中的每个企业都包括三个阶段：生产、分销和销售。从制造商购买供应商的原材料，到产品批发和零售，到最终消费者，供应链中都清楚地表明了这一点。因此，供应链的建立是通过供应商、制造商、销售商和消费者之间的贸易所产生的产品和信息的流动来形成的。但一个供应链包含物流和资本流，表明在整个供应链中，供应商、制造商和卖方可能会遇到贸易对象无法提供货物或未能及时支付款项的信用风险。而且，如果要保证整个供应链的资金流顺畅，供应商、厂商、卖家都要有足够的资金，这说明三者都会有融资需求。信息流的分布表明，如果供应链中的信息流不顺畅，如果企业在没有足够供需信息和管理信息的情况下进行贸易，可能会遇到很大的风险和不对称的信息问题。

 

资金流动不畅的措施是融资，信息不对称的措施是监管。但融资会遇到融资不足的问题，监管会遇到监管不善、监管复杂或困难的问题。但在供应链生产模式下，解决方案自然可以从供应链本身入手。供应链不仅包括各方之间的合作，而且可以看作是一个整体。银行可以为整个供应链提供贷款，间接为中小企业提供资金。供应链融资就是这样一种借贷行为，通过供应链上核心企业与上下游企业之间的贸易关系，由商业银行或物流公司主导，由其他金融机构协调。银行将整个供应链视为一个主体，以核心企业的信用将资金注入供应链，使供应链中的所有成员都能获得资金。也就是说，供应链融资是从核心企业入手，为供应链中的企业提供财政支持。供应链融资使银行将关注对象从贷款企业转移到整个供应链，并将以前无法轻易获得贷款的中小企业纳入自己的信用圈。相对而言，解决了中小企业因信用低而无法贷款的问题。在信息监管方面，第三方物流公司的参与也监控了供应链中的物流。银行可以更全面地了解物流信息、货物和材料的流动方向，进一步了解贷款企业的贸易和资金使用情况。与传统的融资模式相比，供应链融资给银行带来的风险更低。供应链金融降低了中小企业的融资成本，提高了其资本利用率，改善了供应链中企业之间的关系，建立了协同关系；对于核心企业来说，供应链金融有助于稳定自身贸易，从供应链的增值中获利，使整个供应链稳步发展。