海南小微企业融资难的症结

1.金融机构的角度
1.1信息不对称。信息不对称是海南省小微企业融资难的症结，也是主要原因。在小微企业融资过程中，借款人通常信息不对称，使得小微企业的真实信息难以被借款人掌握。此外，小微企业缺乏完善的财务体系和人为操作，财务信息不真实的概率很大。此外，监管不严，信息透明度不足，也增加了机构发放贷款过程中的工作量，容易造成双方的逆向选择和信用风险。如果贷款人获得的信息有限，达不到贷款标准，就无法为小微企业提供所需的贷款，最终导致小微企业融资困难。
1.2中小型金融机构和民营银行发展缓慢。中小型金融机构和民营银行作为最适合海南省小微企业的正规金融机构，在中国经济体系中没有得到重视，导致两者的能力无法适应小微企业的融资差距。
1.3缺乏创新的融资产品和技术。目前，大多数贷款机构缺乏针对中小企业需求的信用产品，产品设计不兼容中小企业的特点，不注重中小企业文化体系，企业信用水平、企业家能力质量等抽象概念难以量化表达，使中小企业难以满足贷款要求，增加融资难度。
1.4商业银行加强了对小微企业客户的筛选。商业银行对海南省小微企业贷款业务的创新，进一步细化了小微企业客户群，严格筛选了小微企业，提高了海南省小微企业贷款水平标准，提高了海南省小微企业的融资门槛。
2.外部环境角度
2.1信用体系建设不完善，降低了企业融资的可获得性。海南省小微企业的信用数据存档在税务、工商等部门非常分散。同时，部门之间不能共享大量信息。贷款机构根据央行获得的信用信息审批小微企业的融资申请。由于难以获取完整的企业信用信息，相关部门政府信息披露薄弱，影响了贷款审批效率。同时，我国许多金融机构缺乏风险评估能力和落后的风险评估技术，提高了小微企业的信用调查成本，最终导致了企业融资成本的增加。
2.2国家法律政策不完善。国家法律政策不完善是影响我国小微企业融资约束的主要外部因素，存在政策实施难度大、政策效果不显著等问题。(1)在国家法律层面，由于我国金融法律体系有待完善，当小微企业信用风险转化为危机时，国家法律对非法企业的执行能力较差，无法很好地保护贷款机构的权益，导致大多数机构不敢向小微企业放贷，从而导致小微企业融资约束。(2)海南省小微企业融资缺乏完善的指导体系，融资市场缺乏强有力的监管和政府的合理干预，政府与小微企业缺乏互动。(3)目前我国金融市场缺乏专门为小微企业提供的融资服务。(4)国家对贷款人特别是商业银行的责任制极其严格，导致贷款人“珍惜贷款”。
3.3适合中小企业的融资渠道有限。由于证券市场直接融资成本高，资本市场直接融资标准过高，中小企业难以进入中小企业董事会、创业板、新第三董事会等资本市场，难以通过发行股票和债券进行融资。此外，正规贷款机构能够提供适合中小企业的小额信贷产品很少；在内部融资方面，市场劳动力、原材料价格上涨挤压了中小企业的利润空间，使中小企业难以积累现金，缺乏内部融资动力。综上所述，中小企业的融资渠道非常有限。